Comment Investir en ETF chez Fortuneo : Guide pour Débuter

Bon, on va parler de quelque chose qui revient tout le temps chez mes clients : comment investir dans des ETF, et plus précisément avec Fortuneo. J’ai des gens qui arrivent avec des tableaux Excel monstrueux, ou au contraire qui ne savent pas par où commencer. Moi, j’ai fait les deux en quinze ans de métier – j’ai eu ma période où je voulais tout optimiser, jusqu’à me rendre compte que la simplicité, c’est souvent ce qui rapporte le plus sur le long terme. Alors si vous êtes chez Fortuneo ou que vous hésitez à y ouvrir un compte, je vais vous raconter comment je fais, avec mes clients, pour acheter des ETF proprement, sans se prendre la tête.

D’abord, pourquoi Fortuneo ? C’est pas le seul courtier en l

D’abord, pourquoi Fortuneo ? C’est pas le seul courtier en ligne, évidemment. Y’a Bourse Direct, y’a Binck (enfin, Saxo maintenant), mais moi je trouve que Fortuneo a un bon équilibre entre frais bas, interface correcte et service client qui répond encore quand on a besoin. Pour les ETF, c’est un choix solide. Ils ont une sélection large, que ce soit sur PEA ou compte-titres, et les frais de passage d’ordre sont très compétitifs. Pour un ordre d’achat d’ETF World par exemple – le fameux CW8, Amundi ETF MSCI World – vous allez payer dans les 0,20% du montant, avec un minimum de 0,99 euro. C’est dérisoire. Alors oui, certains courtiers proposent des offres de gratuité sur un panier d’ETF, mais je trouve que chez Fortuneo, la transparence est meilleure. Pas de condition obscure, pas de catalogue limité à trois trackers. Vous pouvez prendre à peu près n’importe quel ETF coté sur Euronext.

Et justement, comment on fait pour passer son premier ordre

Et justement, comment on fait pour passer son premier ordre ? Si vous démarrez, vous ouvrez un PEA Fortuneo – c’est ce que je recommande à 90% de mes clients. Pourquoi ? Parce que l’enveloppe fiscale est imbattable après cinq ans : pas d’impôt sur les plus-values, seulement les prélèvements sociaux. Et l’ETF World, il est éligible PEA. Donc première étape : créer votre PEA en ligne, ça prend dix minutes, vous envoyez votre pièce d’identité et un RIB, et en général sous 48h c’est ouvert. Ensuite, vous approvisionnez le compte. Transfert, virement, comme vous voulez. Une fois que les fonds sont arrivés, vous allez dans l’onglet « Passer un ordre ».

Cherchez votre ETF

Cherchez votre ETF. Tapez « CW8 » si vous voulez l’ETF Monde phare d’Amundi, ou « EWLD » pour celui de Lyxor, ou encore « IWDA » si vous êtes en compte-titres. Moi, je conseille souvent le CW8 pour un PEA : frais de gestion à 0,38%, réplication physique, liquidité correcte. Mais attention, ne vous arrêtez pas à un seul. Je dis ça parce que j’ai un client qui a acheté un ETF pays par pays… bref, restez simples. L’important c’est la régularité, pas de chercher la performance à tout prix.

Quand vous avez trouvé le code, vous sélectionnez l’ordre

Quand vous avez trouvé le code, vous sélectionnez l’ordre. Là, deux options : au marché ou limité. Au marché, c’est plus simple : vous achetez au prix du moment. Pour un ETF très liquide comme le World, ça va. Mais si vous êtes tatillon, vous mettez un ordre limité, par exemple 1% en dessous du cours. Ensuite, quantité, puis validation. Je vous conseille de toujours vérifier le montant total avec les frais – Fortuneo affiche le résumé. Et voilà, vous avez votre première ligne.

Alors, concrètement, quels sont les frais exacts pour un ord

Alors, concrètement, quels sont les frais exacts pour un ordre ETF chez Fortuneo ? Je vais être précis. Jusqu’à 500 euros d’ordre, c’est 0,20% avec un minimum de 0,99 euro. Entre 500 et 1000 euros : 0,15% avec minimum 0,99. Au-delà, ça baisse encore. Par exemple, si vous investissez 200 euros tous les mois sur un ETF World, vous paierez 0,99 euro par ordre. Ça représente 0,5% de frais de passage d’ordre, ce qui est très correct. Et contrairement à ce que certains craignent, y’a pas de frais cachés chez Fortuneo. Pas de frais de tenue de compte, pas de frais de garde sur les ETF – seulement les frais de gestion de l’ETF lui-même, qui sont prélevés dans la valeur liquidative. Ça, c’est incompressible. Un ETF répliquant le MSCI World affiche en général entre 0,12% et 0,38% de frais de gestion annuels. Le CW8 est à 0,38%, un peu plus cher que certains concurrents comme ceux d’iShares, mais il a l’avantage d’être éligible PEA et d’avoir une bonne réplication.

Et le compte-titres alors ? Ça peut être intéressant si vous

Et le compte-titres alors ? Ça peut être intéressant si vous voulez des ETF qui ne sont pas éligibles PEA, comme ceux sur les marchés émergents ou des secteurs spécifiques. Mais attention, fiscalement, vous serez imposé sur les plus-values chaque année si vous vendez. Moi, je préfère le PEA pour le long terme.

Parlons bonnes pratiques

Parlons bonnes pratiques. Beaucoup me demandent : « Comment diversifier avec des ETF chez Fortuneo ? » Alors déjà, ne tombez pas dans le piège d’acheter vingt ETF différents. Trois, quatre, c’est déjà bien. Par exemple : un ETF Monde (type CW8), un ETF Emerging Markets (type PAEEM), et éventuellement un ETF small caps si vous voulez. Mais franchement, le World seul, c’est déjà 60% de la capitalisation mondiale. Pour un début, c’est largement suffisant. Ensuite, le DCA – investir régulièrement. Fortuneo ne propose pas encore d’ordre automatique programmé sur ETF, mais rien ne vous empêche de faire un virement mensuel et de passer un ordre manuel le même jour. Ça prend deux minutes. L’important c’est la régularité, c’est le meilleur moyen de lisser le risque.

Enfin, ne stressez pas sur la performance à court terme. Les ETF, c’est un placement qui se regarde sur dix ou vingt ans. La liquidité est excellente, vous pouvez vendre quand vous voulez, mais l’idée c’est de tenir. J’ai vu des gens paniquer en mars 2020 et vendre… mauvaise idée. Alors respirez, continuez vos achats réguliers, et laissez faire le temps. Si vous voulez creuser, j’ai écrit un guide sur les meilleurs ETF Monde pour débuter, et aussi un pas à pas pour ouvrir un PEA en ligne. Mais l’essentiel, c’est de commencer. Alors ouvrez ce compte, cherchez CW8, et faites votre premier ordre. Vous verrez, c’est moins compliqué que de remplir une déclaration d’impôts.